Finanzas personales para creativos

• By Alex Kong | abril, 5 2017 | Condiciones de trabajo, Finanzas personales, Recursos

 ¡Hola amigos creativos!

¿Luchan con sus finanzas personales?

Sé lo que es eso… Tras 8 años como animador 3D, siempre creí que vivía apretado porque no ganaba mucho.

Sin embargo al pasar los años mi sueldo aumentó, pero mi cartera siguió delgada.

Creía que tenía que freelancear para hacer más dinero pero lo hice y la cartera… siguió delgada.

Por lo cual un día, harto de mi anoréxica cartera, me puse a leer y leer y leer, y estudiar sobre finanzas personales.

Aunque no me considero ningún experto, puedo ver que todo este estudio rindió frutos, de modo que compartiré mis hallazgos con ustedes en los próximos 11 puntos, acompáñenme por el bien de sus carteras!

1. Sanea tus finanzas rastreando tus gastos.

Antes de generar más, administra bien lo que YA estás ganando.

Para esto te recomiendo llevar un control y registro de tus gastos.

Muchos dicen que gastes menos de lo que ganas, pero si no llevas un control ¿cómo vas a saber cuánto gastas? y ¿en qué? Haz esto al menos por 3 meses y aunque no lo creas, ¡ahorrarás! simplemente porque te haces más consciente de lo que estás gastando.

Te recomiendo ampliamente las aplicaciones móviles Finerio y Wallet para llevar a cabo este control.

Una vez rastreados, elimina o permanece al tanto de :

• Gastos y lujos innecesarios (videojuegos, figuras y cómics “coleccionables” (que no valdrán mucho en el futuro), comidas caras cada inicio de quincena).
• Gastos hormiga (el gansito aqui, el chocorol allá, el chiclito por acá, es impresionante lo que se gasta en pen!”#!@s).
• Cargos recurrentes a tu tarjeta (muchas veces tan antiguos que ni los recuerdas).

2. Haz un plan presupuestario

• Primero checa ¿Cuáles y de cuánto son tus gastos fijos? (aquellos que son constantes y sustentan tu vida diaria como la renta, planes de telefonía, escuela tuya o de tus hijos, etc…)
• Luego ¿Cuáles y de cuánto son tus gastos variables? (aquellos en los que no siempre gastas lo mismo como despensa, transporte, ropa, medicamentos, diversión, luz, agua, gas, etc…)
• ¿De cuánto es tu deuda? y ¿Cómo la vas a pagar? (¡Haz un plan!)
• ¿Cuánto puedes ahorrar? y ¿Dónde lo vas a meter? (Checate la plataforma http://piggo.mx)
• ¿Cuánto puedes invertir y en qué? (Lee el “Pequeño Cerdo Capitalista – Inversiones“)
• ¿Cuáles son tus metas a corto, mediano y largo plazo? y ¿Cuánto cuesta cada una?

3. Paga la Tarjeta de crédito COMPLETA cada mes.

¡Entre más pronto mejor! Paga la tarjeta de crédito A FULL mes a mes, ANTES de la fecha de pago. Esto se llama ser TOTALERO es algo básico que muchos no entendemos pero es la manera de no endeudarse con la tarjeta, no pagar intereses y penalizaciones por pago tardío y reducir la deuda.

Si solo pagas el mínimo, no te cobran la penalización (cerca de $400 pesos ahorita), PERO el resto del adeudo queda sujeto a la tasa de la tarjeta que generalmente ronda por ahí del 40% anual (3% mensual).

Yep, eso quiere decir que si un mes dejas $1,000 pesos sin pagar, el siguiente mes debes $1,030, no parece tanto pero en un año se convierten en $1,400. No le regales tu dinero al banco.

Recuerda: La Tarjeta de crédito NO ES DINERO EXTRA, ¡ni un aumento de tu sueldo!

Además, es la manera más rápida de quitarte de encima a esos odiosos dudes que te marcan por teléfono para ofrecerte créditos, tarjetas nuevas, etc. Es la gloria cuando puedes decirles, “No gracias, no tengo deudas, soy totalero” (Que significa “me vale madres que tu tarjeta tenga una mejor tasa porque nunca me la cargan!”)

4. Construye un colchón de emergencia/imprevistos (2 a 3 meses de tu sueldo)

Nunca sabemos cuándo vamos a enfermar, quedarnos sin trabajo o chocar.

Es imprescindible tener un guardadito para esto. Piggo.mx me parece un buen lugar para que no pierda tanto valor como en el banco y esté bastante líquido/disponible.

El dinero en una cuenta de banco es dinero estancado que pierde valor no solo por comisiones o penalizaciones sino porque la inflación de precios (4% anual) se lo come. Básicamente si no inviertes tu dinero, cada año pierde 4% de su poder adquisitivo de cajón.

Piggo es una plataforma de ahorro automático y voluntario que tu programas a tu gusto. Tu le dices cuanto y cada cuando quieres que tome una lana de tu cuenta y la ponga en ahorro e inversión. Puedes programarlo para $15 pesos diarios o $3,000 al mes, como gustes, lo chido es que no te penalizan si en un cargo no puedes depositar (como en los seguros tradicionales) y puedes sacar tu lana en el momento que gustes.

Otra cosa genial es que puedes crear metas de lana.

Ejemplo: Necesito $60,000 para armar un colchón de imprevistos (o para unas vacaciones) y tengo $3,000 disponibles para esto al mes. Piggo los retirará de tu cuenta automáticamente. La mejor manera de ahorrar es NO VER EL DINERO.

Sip, esta de wevs… n_n

5. Por si las dudas y bajo esa misma nota, ‘Protégete!’ (Seguros)

Seguro de vida, Seguro de incapacidad, Seguro para el coche y Seguros de gastos médicos mayores y menores.

Aunque tener el combo es muy costoso, no tenerlo puede ser MÁS costoso para ti o tu familia. Ve ahorrando y considerarlos en tu plan presupuestario.

Seguros de gastos médicos

El Seguro Popular es una opción GRATIS al nivel del IMSS, que puede hacerte un paro en muchas cosas como:

Cobertura de 285 intervenciones de salud que incluyen 1 mil 534 enfermedades, medicamento y estudios.

Las intervenciones más comunes que ameritan hospitalización, son gratis mientras se diagnostica la enfermedad.

Se proporciona sin costo alguno con todo el tratamiento, lo cual aplica en centros de Salud y hospitales.

En base al libro que se entrega al momento de la afiliación, el seguro popular cubre operaciones como: leucemia, cáncer en la piel, hemofilia, trastornos, transplantes de órganos, partos, cesáreas, manejo hospitalario de hipertensión, úlceras, diabético infectado, quemaduras de segundo grado, hemorragias digestivas, piedras en el riñón, en la vejiga, y conductos urinarios internos superiores.

Date una vuelta por su página para ver de qué se trata o sus requisitos, éste te puede ayudar si la empresa donde laboras no te ofrece esa prestación.

Seguros de vida

Estos protegen a tus familiares (económicamente) en caso de que fallezcas.

Son seguros que muchos no consideran pero si eres padre o madre de familia deberías. Hay unos muy accesibles e incluso muchos seguros para el retiro incluyen un seguro de vida e incapacidad. Hay unos super baratos desde $150 pesos al mes que le pueden dejar medio millón o más a tus asegurados.

Seguro de automóvil

El seguro de automóvil se volvió una obligación a partir de 2016 en la Ciudad de México. 

Recientemente se llevó la grúa mi coche y fue uno de los requisitos que me pidieron para poder sacarlo del corralón, afortunadamente si tenía seguro.

Si buscas seguros privados buenos a un buen precio, yo tengo un súper asesor, pregúntame 😉

6. Ahorra un porcentaje fijo e invierte

“Vivir como nadie, para después vivir como nadie” es decir, apretarse ahora para ahorrar e invertir lo más posible y disfrutar después.

Según Anthony Robbins un famoso Coach de negocios debemos de repartir nuestros ingreso en “cubetas” de la siguiente manera.

° 60% a los gastos fijos y variables de cajón

° 10% diversión y gustos personales

° 10% a la cubeta de seguridad (fondo para el retiro): Guarda y usa este dinero para fondos de ahorro/inversión para el retiro, proyectos a largo plazo como inversión en negocios o bienes raíces mínimo a 10 años.

° 10% Educación continua: Libros, cursos, tutoriales, mentorías, coaching, etc. Porque la mejor inversión es aquella que hacemos en nosotros mismos, en nuestra educación.

° 10% Inversión de Alto riesgo: Inversión en divisas, oro, plata, etc. Estos son instrumentos con grandes fluctuaciones, compras cuando están baratos, vendes cuando suben. Cada vez que ganas, pasas un porcentaje de esa lana a tu cubeta de seguridad.

Acá te comparto un excelente Curso: Aprender a Invertir en la Bolsa Mexicana de Valores

7. Establece metas y un plan de acción para cumplirlas.

Mucha gente tiene sueños, PAREN!

No tengas sueños, ten METAS!

Una de las mejores maneras de convertir un sueño en una meta es ponerle un precio.

¿Sabes cuánto cuestan los tuyos?, tan solo saber eso es dar un gran paso hacia ellos. Tener un número en mente y una fecha límite pone a tu cerebro en automático a elaborar un plan para alcanzarlos.

Es necesario que los calendarices para no verte abrumado en planes a futuro que no tienen fechas límites.

¿Son a corto, mediano o largo plazo? Establece prioridades y un plan para cumplirlos.

Por ejemplo, supongamos que dices “Quiero algún día volar en traje de ardilla voladora (wingsuit)”. Las preguntas que probablemente debas hacerte y contestarte son:

• ¿Cuánto cuesta?
• ¿Dónde lo hacen?
• ¿Qué requisitos te piden?
• ¿Cuanto cuestan esos requisitos?
• ¿Dónde y cómo los consigo?

Averiguar esto ya comienza a aterrizar ese sueño en una META…Google es tu amigo 😉

Suena un poco obvio pero si no tienes las cosas claras te perderás a medio camino y probablemente desertarás de cualquiera que sea tu plan.

8. Despierta temprano y trabaja en cumplir esas metas

Si tienes una jornada de trabajo de 8 horas al día y estás trabajando de 9 o 10 am hasta 8 pm o más, ESTÁS VIVIENDO PARA TRABAJAR!!!

Debemos de trabajar para vivir y no al revés. Creeme, yo pasé 10 años así y acaba eso contigo. Hasta que encontré un pequeño hack que lo cambió TODO.

El horario de 7 am a 3 pm (8 horas), funciona muy bien (al menos para mí lo ha hecho).

Te levantas temprano, evitas el tráfico de ida y de regreso, y a las 3 pm ¡tu vida es tuya! Entonces POR FIN puedes salir de día y estudiar otra cosa, ir a cursos nuevos, emprender un negocio, pasar más tiempo con tu familia, etc.

Ojo: Trata de no sobresaturarte pues el equilibrio es importante para la obtención de tus metas. Seas o no freelancer, te recomiendo escuchar esta plática de Nigel Marsh sobre “Cómo hacer que la vida laboral balancee tu trabajo” Estoy seguro que te motivará a salir adelante de una manera equilibrada con tu quehacer diario. Entre otras cosas nos dice :

“Si no planeas tu vida, alguien más decidirá por ti y puede que no te guste su idea de equilibrio”

Nos habla de los límites que debemos ponernos en nuestra vida respecto a nuestro trabajo para poder cumplir nuestras metas personales también. Puedes activar subtítulos en español si lo requieres.

9. Genera múltiples fuentes de ingreso

Aprende otras cosas, vive en aprendizaje continuo y da clases, conferencias, consultoría, coaching, freelancea ¡sácale jugo a otras habilidades! (Ej. diseño gráfico, diseño web, edición de video, foto, etc)

Busca ganar en dólares y vivir en pesos. Muchos artistas están logrando jalar chambas del extranjero haciéndose de un nombre en plataformas como Artstation y Artella, échales un ojo.

10. Aprende marketing digital y personal branding

Desearía haber encontrado el marketing digital hace muchos años, pero me parece que dominar este tema puede ser verdaderamente la diferencia entre ser o no exitoso en tu carrera.

Durante años pensé que debía de ser un gran artista y que mi arte lograría sacarme adelante y sin duda es IMPRESCINDIBLE esto para tu vida. Pero la realidad es que el factor más determinante en que un producto, idea, servicio, artista o político sea exitoso no es que tan bueno sea ese producto, servicio, idea o político, sino no consumiríamos tantos productos mierda, ni elegiríamos a tantos políticos pend!”#!”$

Consumimos productos mierda y elegimos a políticos basura por una sola razón… tienen un excelente MARKETING.

Si logras casar un buen producto, idea o servicio con un buen marketing tienes un combo ganador y es por eso que es importante trabajar en ser un gran artista sin embargo, dejar de lado el marketing puede ser devastador para nuestra carrera.

Así que, comienza a Googlear: Marketing digital, personal branding, social marketing, SEO, etc.

Acá te comparto un curso de Social Media de Udemy

Yo puedo ayudarte a pulir tu Demo Reel, profesionalizar tu presencia en línea y posicionarte en la industria con mi servicio de coaching para artistas, échale un ojo 🙂

11. Trabaja en crear una fuente de ingreso pasivo que supere tus gastos de vida

“Crea algo que hagas una vez y te genere ingreso muchas veces”

Ejemplos: Apps, videojuegos, películas, libros, tutoriales, una tienda en línea, playeras con tus diseños, vender fotos y videos en shutterstock, o modelos en sketchfab, hacer un curso en Udemy!

No necesitas millones para ser libre, en el momento que tienes un ingreso mensual “automático” mayor a tus gastos mensuales ERES LIBRE.

Es decir, si tus gastos mensuales están en…no sé, $15,000 pesos, necesitas crear algo que te genere $15,000 pesos al mes sin gran esfuerzo y ¡LISTO! no necesitas trabajar más como un empleado.

Claro que lograr crear algo así no será fácil, pero… [Tweet “¿No es mejor hacer un esfuerzo extraordinario un corto periodo de tu vida y liberarte que hacer un gran esfuerzo y ser una esclavo para siempre?”]

Tan pronto seas ‘libre’ puedes comenzar a trabajar para ti, en crecer tu negocio o en crear un legado, una obra y con todo lo aprendido llevarla al mundo y transformarla en riqueza.

Algunos empiezan por crear esa obra y lo hacen a pesar de todo con mucho sacrificio y eso está increíble, pero al menos en mi caso me propuse trabajar en liberarme para luego enfocarme en mis proyectos grandes con calma.

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• Animación en México : La vida en esta industria
• ¿Cuánto valen tus prestaciones de ley? 
• 20 Apoyos y Fondos Gubernamentales para la creación de proyectos y/o empresas creativas en México.

Lecturas recomendadas:

• Piense y Hagase Rico de Napoleón Hill
  • “Cómo lograr objetivos a través de reglas simples y claras, explicadas paso a paso.” Bastante directo ¿no?

• Pequeño cerdo capitalista y Pequeño cerdo capitalista: Inversiones
  • “Tendrás las herramientas más efectivas para ahorrar, invertir y usar de la mejor manera tus ingresos.”

• Los Secretos de la Mente Millonaria
  • Un libro sobre la psicología correcta para generar abundancia.

• El millionario de al lado
  • Es un libro de educación financiera que habla mucho sobre la austeridad y como muchos millonarios en realidad son austeros, ahorran e invierten.

• The Millionaire Fastlane
  • Habla de “los 3 caminos” para llegar a ser millonario: la acera(la banqueta), el carril lento (la lateral) y el carril rápido… este último que es el que te lleva a la riqueza que se disfruta ANTES de ser viejo.

• El Secreto (The Secret)
  • Trata de la Ley de la Atracción donde se explica por qué tanto lo bueno y lo malo llega a nosotros y cómo alcanzar metas atrayendo lo positivo y trabajando en ello.

Videos:

* Bashar: The formula of acting on your highest excitement

Excelente video que resume la filosofía de vida a la cual me apego =)

Kongclusión

Espero que todo esto les sea de mucha ayuda para que sus carteras se vayan haciendo más gorditas.

El dinero es un instrumento que regula nuestra vida en gran medida, entre más inteligencia financiera adquiramos mejor podremos administrarnos y ¡disfrutar de la vida! sin preocuparnos por pagar la siguiente renta.

Cualquier comentario o adición a esta publicación, como siempre, es bienvenido.

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Abrazo.

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